CIBIL స్కోర్ లేకుండా లోన్ పొందొచ్చా? RBI & ఫైనాన్స్ మినిస్ట్రీ క్లారిటీ

భారత్‌లో లోన్ పొందడానికి ఎక్కువ మంది ఆధారపడేది CIBIL స్కోర్ మీదే. కానీ, మొదటిసారి లోన్ కోసం అప్లై చేసే వ్యక్తుల వద్ద ఎలాంటి క్రెడిట్ హిస్టరీ ఉండకపోవడం సహజం. ఈ పరిస్థితిలో చాలా మంది బ్యాంకులు లేదా ఫైనాన్షియల్ ఇనిస్టిట్యూషన్స్ వారి అప్లికేషన్లు తిరస్కరించడం వల్ల సమస్యలు ఎదుర్కొంటున్నారు.

ఈ సమస్యకు పూర్తి స్థాయిలో ఫైనాన్స్ మినిస్ట్రీ & RBI (Reserve Bank of India) స్పష్టతనిచ్చాయి. ఇకపై కేవలం CIBIL స్కోర్ లేకపోవడం వల్లే ఎవరి లోన్ అప్లికేషన్‌ అయినా రిజెక్ట్ చేయడం బ్యాంకులకు అనుమతి లేదు.

📌 RBI Master Direction – 2025

ఫైనాన్స్ స్టేట్ మినిస్టర్ పంకజ్ చౌధరి పార్లమెంట్‌లో ప్రకటించిన వివరాలు:

• జనవరి 6, 2025న RBI విడుదల చేసిన మాస్టర్ డైరెక్షన్ ప్రకారం:

  “First-time borrowers’ loan applications should not be rejected just because they have no credit history.”

• అంటే, కొత్త బారోవర్లు CIBIL స్కోర్ లేని కారణంగా మాత్రమే తిరస్కరించరాదు.

• RBI ఎలాంటి కనీస క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరం అని కూడా ఎక్కడా పేర్కొనలేదు.

• లోన్ మంజూరు చేయాలా వద్దా అనేది బ్యాంకుల బోర్డు ఆమోదించిన పాలసీ & కమర్షియల్ కన్సిడరేషన్స్ మీద ఆధారపడి ఉంటుంది.

🔍 బ్యాంకులు ఎలా నిర్ణయం తీసుకోవాలి?

RBI & ఫైనాన్స్ మినిస్ట్రీ స్పష్టత ప్రకారం:

• CIBIL స్కోర్ ఒక ఇన్పుట్ ఫాక్టర్ మాత్రమే

• అదొక్కటే ఆధారంగా నిర్ణయం తీసుకోవద్దు

• బ్యాంకులు ఈ అంశాలను పరిశీలించాలి:

  • గతంలో ఉన్న ఏదైనా రుణ హిస్టరీ

  • డిలే అయిన రీపేమెంట్స్

  • సెటిల్ అయిన లోన్స్

  • రీస్ట్రక్చర్ అకౌంట్స్

  • రైటాఫ్స్ (చెల్లించని అప్పులు)

    

    సెప్టెంబర్ 1 నుండి ఇండియాలో కొత్త రూల్స్ – Tax, Banking, Postal, Jewellery మార్పులు

• అదనంగా, ఆదాయం, ఉద్యోగ స్థితి, ఆర్థిక స్థితి వంటి వివరాలు కూడా చెక్ చేయాలి.

📊 CIBIL స్కోర్ అంటే ఏమిటి?

• CIBIL (Credit Information Bureau India Limited) ఇచ్చే స్కోర్

• ఇది 300 నుండి 900 వరకు ఉండే 3-డిజిట్ నెంబర్

• ఎక్కువ స్కోర్ ఉంటే, బ్యాంకులు విశ్వసనీయ కస్టమర్గా భావిస్తాయి

• తక్కువ స్కోర్ ఉంటే, రిస్క్ ఎక్కువ అని భావిస్తారు

✅ మంచి స్కోర్ రేంజ్:

• 750+ : అద్భుతం, లోన్ సులభంగా మంజూరు అవుతుంది

• 650–750 : సరైనది, కానీ ఇంటరెస్ట్ రేటు కొంచెం ఎక్కువ అవవచ్చు

• 650 కంటే తక్కువ : లోన్ పొందడం కష్టమవుతుంది

🏛️ RBI గుర్తించిన క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలు (CICs)

భారత్‌లో RBI నమోదు చేసిన 4 CICలు ఉన్నాయి:

1. TransUnion CIBIL

2. Equifax Credit Information Services

3. Experian Credit Information Company of India

4. CRIF High Mark Credit Information Services

👉 వీటన్నింటి నుండి ప్రతి సంవత్సరం ఒక ఫ్రీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ ఎలక్ట్రానిక్ ఫార్మాట్‌లో పొందే హక్కు ప్రతి వ్యక్తికి ఉంది.

also read OpenAI భారత్‌లో $500K Learning Accelerator ప్రారంభించింది

💰 క్రెడిట్ రిపోర్ట్ ఫీజు నియమాలు

• CICలు వ్యక్తుల నుండి గరిష్టంగా ₹100 వరకు మాత్రమే వసూలు చేయవచ్చు.

• ₹100 కంటే ఎక్కువ వసూలు చేయడం నిషేధం.

  

  Ola Electric షేర్లు 2 రోజుల్లో 25% పెరిగాయి – ₹57 టార్గెట్ చేరుతుందా? కొనాలి లేదా?

• ప్రతి ఏడాది ఒక ఉచిత పూర్తి క్రెడిట్ రిపోర్ట్ ఇవ్వడం తప్పనిసరి.

🏦 కొత్త బారోవర్లకు లాభాలు

ఈ కొత్త స్పష్టత వల్ల:

• మొదటిసారి లోన్ అప్లై చేసే వారికి న్యాయమైన అవకాశం లభిస్తుంది

• సిబిల్ స్కోర్ లేకుండా కూడా హౌసింగ్ లోన్, ఎడ్యుకేషన్ లోన్, పర్సనల్ లోన్ పొందే అవకాశం ఉంటుంది

• బ్యాంకులు కస్టమర్ యొక్క ఇతర ఫైనాన్షియల్ వివరాలు ఆధారంగా రిస్క్ అంచనా వేస్తాయి

• ఫైనాన్షియల్ ఇన్క్లూజన్ (Financial Inclusion) మరింత బలోపేతం అవుతుంది

📈 నేషనల్ ఫైనాన్షియల్ ఇన్ఫర్మేషన్ రిజిస్ట్రీ (NFIR)

బడ్జెట్ 2023–24 లో ప్రభుత్వం ప్రకటించిన NFIR ప్రాజెక్ట్ కింద:

• దేశంలోని అన్ని ఫైనాన్షియల్ డేటాను ఒకే చోట సమీకరించనుంది

• బ్యాంకులకు & ఫైనాన్షియల్ ఇనిస్టిట్యూషన్స్ కు మరింత క్లారిటీ వస్తుంది

• కానీ, ప్రస్తుత CIBIL & ఇతర CICలను భర్తీ చేసే ప్రణాళికలు లేవు

🏁 ముగింపు

ఫైనాన్స్ మినిస్ట్రీ ఇచ్చిన ఈ స్పష్టత కొత్త బారోవర్లకు పెద్ద రిలీఫ్. ఇకపై, CIBIL స్కోర్ లేని కారణం మాత్రమే చూపించి లోన్ రిజెక్ట్ చేయలేరు. అయితే, బ్యాంకులు ఇతర ఆర్థిక వివరాలు & రిస్క్ ఫాక్టర్స్ ఆధారంగా నిర్ణయం తీసుకోవాలి.

👉 దీని ద్వారా విద్యార్థులు, యువకులు, కొత్తగా ఉద్యోగాలు మొదలుపెట్టినవారు కూడా సులభంగా లోన్ పొందే అవకాశాలు పెరుగుతున్నాయి.

Also Read

OpenAI భారత్‌లో $500K ఎడ్యుకేషన్ మిషన్ – IIT Madrasతో భాగస్వామ్యం